Сейчас повсюду можно увидеть массу рекламы и предложений о списании долгов и прелестях банкротства как для граждан, так и для юридических лиц.Сегодня поговорим подробнее о некоторых особенностях процедуры банкротства граждан. Сама процедура банкротства граждан подробно описана в Федеральном законе от 26.10.2002 N 127-ФЗ"О несостоятельности (банкротстве)". Процедура банкротства гражданина-должника может быть как в судебном, так и во внесудебном порядке.
В этой статье обратим внимание на плюсы и минусы банкротства для гражданина. Сама процедура банкротства длится от полугода. Первым этапом является процедура реструктуризации долгов, если гражданин или кредиторы не приведут суду достаточного количества доводов о необходимости перехода сразу в процедуру реализации имущества. Подробное описание нюансов каждой процедуры, как и специфика формирования реестра кредиторов, последовательности погашения долгов — это темы для отдельных статей. Признание гражданина банкротом в судебном порядке и введение той или иной процедуры его банкротства происходит на основании определения суда.
С даты введения процедуры реструктуризации долгов(сроком на 6 месяцев, но может продлеваться):
+ Прекращается начисление штрафных санкций (пени, неустойка) и процентов по всем обязательствам должника, за исключением текущих платежей.
+Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей, за некоторыми исключениями, приведенными в ст. 213.11 Закона о банкротстве. Т.е. удовлетворение требований по долгам приостанавливается, и все требования кредиторов подлежат заявлению в рамках процедуры банкротства, в том числе требования по оспариванию сделок и т.п.
+ снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина. Наложение арестов и ограничений производится только в рамках процедуры банкротства, за исключением арестов в рамках уголовных дел.
+ приостанавливаются исполнительные производства (кроме: по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о признании права собственности на имущество, о взыскании алиментов, и др. указанных в ст. 213.11 Закона о банкротстве).
- Гражданин вправе открыть специальный банковский счет и распоряжаться денежными средствами на нем в сумме до 50 000 рублей в месяц без согласия финансового управляющего (далее - ФУ). Денежными средствами, на иных счетах (вкладах), должник вправе распоряжаться только на основании предварительного письменного согласия ФУ.
- Должник вправе только с письменного предварительного согласия ФУ совершать сделки или несколько взаимосвязанных сделок стоимостью свыше 50 000 рублей с имуществом (недвижимость, ценные бумаги, доли в уставном капитале, транспортные средства), а также сделки по получению и выдаче займов, получению кредитов, выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, залогу, по приобретению и отчуждению долей в ООО и др.
- Сроки исполнения денежных обязательств и обязанности по уплате обязательных платежей считается наступившим. Например, срок возврата вами долга по расписке наступит через год, но с даты начала банкротства, кредитор по расписке вправе предъявить свои требования к Вам и включиться в реестр кредиторов.
- Суд вправе наложить запрет на распоряжение частью имущества гражданина по требованию кредиторов или ФУ.
- Кредиторы вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договоров.
Если не будет утвержден план реструктуризации долгов гражданина, то в отношении должника вводится процедура реализации имущества сроком на 6 месяцев. При отсутствии ходатайства ФУ о завершении процедуры ее срок считается продленным на 6 месяцев, в силу чего процедура может растянуться на годы.Последствия введения процедуры реализации имущества:
+ Снимаются ранее наложенные аресты на имущество должника и иные ограничения распоряжения имуществом.
+ Прекращается начисление штрафных санкций и процентов по всем обязательствам должника, за исключением текущих платежей.
- Все имущество гражданина, имеющееся на дату введении процедуры и выявленное или приобретенное после этой даты, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, указанного в п. 3 ст. 213.25 Закона о банкротстве и ст. 446 ГПК РФ. Имущество, входящее в конкурсную массу, подлежит реализации в рамках процедуры банкротства, а вырученные средства подлежат распределению среди кредиторов. Не смотря на п.1. ст. 446 ГПК РФ имеется практика по включению в конкурсную массу и «единственного» жилья должника. Но это тема для отдельной статьи, как и судьба ипотечного жилья в банкротстве.
- Все распоряжение имуществом должника, включенным в конкурсную массу,осуществляется только ФУ. Он же распоряжается средствами должника на счетах и во вкладах, осуществляет права участника и акционера юридического лица, в том числе голосует на общих собраниях. Регистрация перехода или обременения прав должника на любое имущество (недвижимость, бездокументарные ценные бумаги и др.), осуществляется только на основании заявления ФУ.
- Должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады, и получать по ним денежные средства.Исключения предусмотрены п. 8.1. ст. 213.25 Закона о банкротстве. Должник обязан в течение 1 рабочего дня передать ФУ все имеющиеся у него банковские карты. Сумма денежных средств, которые будут выдаваться должнику ФУ ежемесячно, составляет величину прожиточного минимума для самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении.
- Исполнение третьими лицами обязательств перед должником по передаче ему денег или имущества возможно только в отношении ФУ.
- В конкурсную массу может быть включена и доля должника в общем имуществе, в том числе, совместно нажитом супругами, полученное по наследству и др. При этом может быть произведен выдел доли должника в общем имуществе для обращения на нее взыскания. При невозможности выдела доли существует практика, когда весь объект имущества, находящегося в долевой собственности реализуется с торгов, а денежные средства пропорциональные долям других собственников выплачиваются им за вычетом расходов на реализацию.
- Сделки, совершенные должником за 3 года до банкротства, в том числе и денежные переводы, отказ от вступления в наследство и др., могут быть оспорены ФУ и кредиторами.
- Суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд должника из РФ.
- Кредитные организации обязаны уведомить ФУ об имеющихся у должника вкладах, счетах, ином имуществе и о договорах аренды банковской ячеек (сейфов).
Завершение банкротства гражданина и последствия такого завершения описаны в ст.ст. 213.28-213.30 Закона о банкротстве. По завершению реализации имущества и расчета с кредиторами ФУ направляет в суд заявление о завершении банкротства. Суд выносит определение о завершении реализации имущества должника и освобождении гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Но завершение процедуры банкротства не заканчивается списанием долгов в случаях:
- привлечения должника к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство в данном деле о банкротстве;
- не предоставления должником суду или ФУ необходимых сведения или предоставление заведомо недостоверные сведений;
- должник действовал незаконно при возникновении или исполнении обязательств (совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество и др.).
Даже если должник не произвел вышеописанных нарушений, есть ряд требований, обязательства по которым не списываются банкротством. К таким требованиям относятся требования: по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью; о выплате заработной платы и выходного пособия; о возмещении морального вреда; о взыскании алиментов; по возмещению вреда, причиненного преступлением, по субсидиарной ответственности; о возмещении убытков, причиненных должником умышленно или по грубой неосторожности юридическому лицу, участником которого он был; о возмещении вреда имуществу, причиненного умышленно или по грубой неосторожности; о применении последствий недействительности оспоримой сделки или сделки с предпочтением, признанной судом недействительной и иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, даже если эти требования не были заявлены при введении процедуры банкротства. Все перечисленные требования, могут быть предъявлены после окончания дела о банкротстве в порядке, установленном законодательством РФ на основании исполнительных листов, выданных судом.
Существенным недостатком входа в процедуру банкротства также могут быть и последствия признания гражданина банкротом, к которым относятся:
- запрет на регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя в течение 5 лет с момента завершения банкротства;
- в течение 3 лет с даты завершения банкротства гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица и иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, а в отношении управленческих должностей в кредитных организациях срок составляет 10 лет, и 5 лет в ПИФах, МФО, пенсионных и инвестиционных фондах и страховых организациях;
- обязанность по информированию банков, кредитных организаций и др. при оформлении кредитов и займов в течение 5 лет с даты завершения банкротства;
- 5 лет с даты завершения банкротства гражданин не вправе вновь обратиться с заявлением о своем банкротстве, а в случае повторного банкротства гражданина в этот срок по заявлению кредитора и гос.органа правило об освобождении гражданина от обязательств не применяется.
Поэтому, прежде чем принять решение о банкротстве, необходимо все хоро обдумать, проконсультироваться с компетентным специалистом в этой области, во избежание неприятных и непредвиденных последствий.
Автор адвокат Кристина Валерьевна Батяева, регистрационный номер № 77/14442 в реестре адвокатов г.Москвы, сайт: akbkv.ruТел.: +7 (916) 972-65-52, адрес: г. Москва, ул. Стромынка, д.13А, 3 этаж, офис 11.
В этой статье обратим внимание на плюсы и минусы банкротства для гражданина. Сама процедура банкротства длится от полугода. Первым этапом является процедура реструктуризации долгов, если гражданин или кредиторы не приведут суду достаточного количества доводов о необходимости перехода сразу в процедуру реализации имущества. Подробное описание нюансов каждой процедуры, как и специфика формирования реестра кредиторов, последовательности погашения долгов — это темы для отдельных статей. Признание гражданина банкротом в судебном порядке и введение той или иной процедуры его банкротства происходит на основании определения суда.
С даты введения процедуры реструктуризации долгов(сроком на 6 месяцев, но может продлеваться):
+ Прекращается начисление штрафных санкций (пени, неустойка) и процентов по всем обязательствам должника, за исключением текущих платежей.
+Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей, за некоторыми исключениями, приведенными в ст. 213.11 Закона о банкротстве. Т.е. удовлетворение требований по долгам приостанавливается, и все требования кредиторов подлежат заявлению в рамках процедуры банкротства, в том числе требования по оспариванию сделок и т.п.
+ снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина. Наложение арестов и ограничений производится только в рамках процедуры банкротства, за исключением арестов в рамках уголовных дел.
+ приостанавливаются исполнительные производства (кроме: по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о признании права собственности на имущество, о взыскании алиментов, и др. указанных в ст. 213.11 Закона о банкротстве).
- Гражданин вправе открыть специальный банковский счет и распоряжаться денежными средствами на нем в сумме до 50 000 рублей в месяц без согласия финансового управляющего (далее - ФУ). Денежными средствами, на иных счетах (вкладах), должник вправе распоряжаться только на основании предварительного письменного согласия ФУ.
- Должник вправе только с письменного предварительного согласия ФУ совершать сделки или несколько взаимосвязанных сделок стоимостью свыше 50 000 рублей с имуществом (недвижимость, ценные бумаги, доли в уставном капитале, транспортные средства), а также сделки по получению и выдаче займов, получению кредитов, выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, залогу, по приобретению и отчуждению долей в ООО и др.
- Сроки исполнения денежных обязательств и обязанности по уплате обязательных платежей считается наступившим. Например, срок возврата вами долга по расписке наступит через год, но с даты начала банкротства, кредитор по расписке вправе предъявить свои требования к Вам и включиться в реестр кредиторов.
- Суд вправе наложить запрет на распоряжение частью имущества гражданина по требованию кредиторов или ФУ.
- Кредиторы вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договоров.
Если не будет утвержден план реструктуризации долгов гражданина, то в отношении должника вводится процедура реализации имущества сроком на 6 месяцев. При отсутствии ходатайства ФУ о завершении процедуры ее срок считается продленным на 6 месяцев, в силу чего процедура может растянуться на годы.Последствия введения процедуры реализации имущества:
+ Снимаются ранее наложенные аресты на имущество должника и иные ограничения распоряжения имуществом.
+ Прекращается начисление штрафных санкций и процентов по всем обязательствам должника, за исключением текущих платежей.
- Все имущество гражданина, имеющееся на дату введении процедуры и выявленное или приобретенное после этой даты, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, указанного в п. 3 ст. 213.25 Закона о банкротстве и ст. 446 ГПК РФ. Имущество, входящее в конкурсную массу, подлежит реализации в рамках процедуры банкротства, а вырученные средства подлежат распределению среди кредиторов. Не смотря на п.1. ст. 446 ГПК РФ имеется практика по включению в конкурсную массу и «единственного» жилья должника. Но это тема для отдельной статьи, как и судьба ипотечного жилья в банкротстве.
- Все распоряжение имуществом должника, включенным в конкурсную массу,осуществляется только ФУ. Он же распоряжается средствами должника на счетах и во вкладах, осуществляет права участника и акционера юридического лица, в том числе голосует на общих собраниях. Регистрация перехода или обременения прав должника на любое имущество (недвижимость, бездокументарные ценные бумаги и др.), осуществляется только на основании заявления ФУ.
- Должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады, и получать по ним денежные средства.Исключения предусмотрены п. 8.1. ст. 213.25 Закона о банкротстве. Должник обязан в течение 1 рабочего дня передать ФУ все имеющиеся у него банковские карты. Сумма денежных средств, которые будут выдаваться должнику ФУ ежемесячно, составляет величину прожиточного минимума для самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении.
- Исполнение третьими лицами обязательств перед должником по передаче ему денег или имущества возможно только в отношении ФУ.
- В конкурсную массу может быть включена и доля должника в общем имуществе, в том числе, совместно нажитом супругами, полученное по наследству и др. При этом может быть произведен выдел доли должника в общем имуществе для обращения на нее взыскания. При невозможности выдела доли существует практика, когда весь объект имущества, находящегося в долевой собственности реализуется с торгов, а денежные средства пропорциональные долям других собственников выплачиваются им за вычетом расходов на реализацию.
- Сделки, совершенные должником за 3 года до банкротства, в том числе и денежные переводы, отказ от вступления в наследство и др., могут быть оспорены ФУ и кредиторами.
- Суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд должника из РФ.
- Кредитные организации обязаны уведомить ФУ об имеющихся у должника вкладах, счетах, ином имуществе и о договорах аренды банковской ячеек (сейфов).
Завершение банкротства гражданина и последствия такого завершения описаны в ст.ст. 213.28-213.30 Закона о банкротстве. По завершению реализации имущества и расчета с кредиторами ФУ направляет в суд заявление о завершении банкротства. Суд выносит определение о завершении реализации имущества должника и освобождении гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Но завершение процедуры банкротства не заканчивается списанием долгов в случаях:
- привлечения должника к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство в данном деле о банкротстве;
- не предоставления должником суду или ФУ необходимых сведения или предоставление заведомо недостоверные сведений;
- должник действовал незаконно при возникновении или исполнении обязательств (совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество и др.).
Даже если должник не произвел вышеописанных нарушений, есть ряд требований, обязательства по которым не списываются банкротством. К таким требованиям относятся требования: по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью; о выплате заработной платы и выходного пособия; о возмещении морального вреда; о взыскании алиментов; по возмещению вреда, причиненного преступлением, по субсидиарной ответственности; о возмещении убытков, причиненных должником умышленно или по грубой неосторожности юридическому лицу, участником которого он был; о возмещении вреда имуществу, причиненного умышленно или по грубой неосторожности; о применении последствий недействительности оспоримой сделки или сделки с предпочтением, признанной судом недействительной и иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, даже если эти требования не были заявлены при введении процедуры банкротства. Все перечисленные требования, могут быть предъявлены после окончания дела о банкротстве в порядке, установленном законодательством РФ на основании исполнительных листов, выданных судом.
Существенным недостатком входа в процедуру банкротства также могут быть и последствия признания гражданина банкротом, к которым относятся:
- запрет на регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя в течение 5 лет с момента завершения банкротства;
- в течение 3 лет с даты завершения банкротства гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица и иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, а в отношении управленческих должностей в кредитных организациях срок составляет 10 лет, и 5 лет в ПИФах, МФО, пенсионных и инвестиционных фондах и страховых организациях;
- обязанность по информированию банков, кредитных организаций и др. при оформлении кредитов и займов в течение 5 лет с даты завершения банкротства;
- 5 лет с даты завершения банкротства гражданин не вправе вновь обратиться с заявлением о своем банкротстве, а в случае повторного банкротства гражданина в этот срок по заявлению кредитора и гос.органа правило об освобождении гражданина от обязательств не применяется.
Поэтому, прежде чем принять решение о банкротстве, необходимо все хоро обдумать, проконсультироваться с компетентным специалистом в этой области, во избежание неприятных и непредвиденных последствий.
Автор адвокат Кристина Валерьевна Батяева, регистрационный номер № 77/14442 в реестре адвокатов г.Москвы, сайт: akbkv.ruТел.: +7 (916) 972-65-52, адрес: г. Москва, ул. Стромынка, д.13А, 3 этаж, офис 11.