Мы продолжаем проект «В своем праве» и сегодня для тех, кто занимается предпринимательской деятельностью и не только, делюсь с Вами полезной информацией в связи с изменениями Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма». Рекомендую никогда не игнорировать запросы кредитной организации, в которой у Вас открыт расчетный счет. Если обнаружили, что Банк закрыл расчетный счет в одностороннем порядке, как такое стало возможно и где деньги? В соответствии с п. 5.2 статьи 7 кредитная организация вправе расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом (за исключением клиента - физического лица, а также клиента - юридического лица (индивидуального предпринимателя), который отнесен кредитной организацией к группе низкой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций в соответствии с правилами внутреннего контроля такой кредитной организации) в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что у работников банка, возникнут подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и если клиентом не предоставлены документы, сведения по запросу банка, подтверждающие легальность операций. С целью соблюдения прав клиента, предоставленных пунктом 13.4 статьи 7, при обращении клиента в Банк за разъяснением причин отказа, кредитная организация с учетом положений статьи 4 данного закона должна предоставить клиенту соответствующую информацию в объеме, достаточном для обеспечения возможности ее использования при реализации механизма реабилитации. Банк, при обращении обязан рассмотреть представленные клиентом документы и/или сведения и в срок не позднее 7 рабочих дней со дня их представления и сообщить ему об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо о невозможности устранения соответствующих оснований исходя из документов и/или сведений, представленных клиентом. Если, попав в такую ситуацию, Вам отказано, то можно подать жалобу на кредитную организацию в межведомственную комиссию Банка России (cbr.ru). При заблокированном счете деньги могут быть переведены в Банк России, получить которые можно переводом на другой счет компании, предоставив определенный пакет документов, опять же подтверждающих легальность операций.
Еще для сведения - с конца 2023 года Росфинмониторинг активизировал получение от нотариусов информации о подозрительной деятельности граждан, оформляющих доверенности. Речь идет о ситуациях, когда клиент хочет выдать нотариально заверенную доверенность третьим лицам на открытие от его имени банковских счетов. В связи с изменениями от 08.08.2024 введенными Федеральным законом № 222-ФЗ в пункт 2 ст. 7.1 Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 при наличии у адвоката, нотариуса, и других лиц, которые осуществляют от имени Доверителя: сделки с недвижимостью, управление денежными средствами, ценными бумагами, иным имуществом Доверителя, управление банковскими счетами или счетами ценных бумаг; привлечение денежных средств для создания организаций; обеспечение деятельности организаций или управление ими; создание организаций, обеспечение их деятельности или управление ими, а также купли-продажи организаций, любых оснований полагать, что сделки или финансовые операции, указанные в пункте 1 данной статьи, осуществляются или могут быть осуществлены в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, они обязаны уведомить об этом уполномоченный орган Росфинмониторинг.
Еще для сведения - с конца 2023 года Росфинмониторинг активизировал получение от нотариусов информации о подозрительной деятельности граждан, оформляющих доверенности. Речь идет о ситуациях, когда клиент хочет выдать нотариально заверенную доверенность третьим лицам на открытие от его имени банковских счетов. В связи с изменениями от 08.08.2024 введенными Федеральным законом № 222-ФЗ в пункт 2 ст. 7.1 Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 при наличии у адвоката, нотариуса, и других лиц, которые осуществляют от имени Доверителя: сделки с недвижимостью, управление денежными средствами, ценными бумагами, иным имуществом Доверителя, управление банковскими счетами или счетами ценных бумаг; привлечение денежных средств для создания организаций; обеспечение деятельности организаций или управление ими; создание организаций, обеспечение их деятельности или управление ими, а также купли-продажи организаций, любых оснований полагать, что сделки или финансовые операции, указанные в пункте 1 данной статьи, осуществляются или могут быть осуществлены в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, они обязаны уведомить об этом уполномоченный орган Росфинмониторинг.
